蚂蚁集(ji)团金晓龙：科技引(yin)领发展，中国(guo)普惠(hui)金融将进入发展新阶(jie)段,银行,小微,客户(hu)
中国(guo)网财经11月12日讯 日前，2023金融街论坛年会数字普惠(hui)金融平行论坛在北京举行。会上，蚂蚁集(ji)团资深副总裁(cai)、网商银行董事(shi)长金晓龙表示，网商银行正(zheng)在把AI和大模型应用于小微金融实践，相信在科技的引(yin)领下，中国(guo)普惠(hui)金融将迈(mai)入一个全新的发展阶(jie)段。
据悉，网商银行是由蚂蚁集(ji)团发起建(jian)立的首批(pi)互联(lian)网民营(ying)银行，通过科技驱动发展，为小微和三农(nong)用户(hu)提供纯线上的数字贷款。其建(jian)立八年，已累计服务超过5000万小微经营(ying)者，近(jin)一年的新增客户(hu)中80%都是经营(ying)性贷款“首贷户(hu)”， 这(zhe)些客户(hu)通过获得网商银行贷款进入中国(guo)征信零碎(sui)，为中国(guo)经营(ying)性贷款征信纪录的丰富提供了有益帮助。
“我们(men)一直以为网商银行是金融服务的补充者。”金晓龙在现场表示说，“网商银行专(zhuan)注于服务现有金融体系没有服务或者服务异常没有充分的小微经营(ying)者，帮助‘信贷白户(hu)’建(jian)立起信用纪录。”
论坛现场，金晓龙介(jie)绍道(dao)，网商银行正(zheng)在把AI和大模型应用于小微金融实践，通过“大山(shan)雀(que)”、“大雁”、“百灵”三只科技之鸟，配合组(zu)成了智能(neng)风控零碎(sui)。
其中，“大山(shan)雀(que)”主要应用于农(nong)村金融领域。通过卫星遥感技术识别(bie)农(nong)民栽(zai)培的农(nong)作物，并结合气候(hou)、行业景气度等情况，通过几十个风控模型，预估产(chan)量和价值，从而向农(nong)户(hu)提供额度与公道(dao)的还款周期。目前，大山(shan)雀(que)已覆(fu)盖(gai)15大农(nong)产(chan)物产(chan)业，并支持全国(guo)31个省(sheng)市自治区超150万栽(zai)培户(hu)获得无接触贷款。
“大雁零碎(sui)”则为数字供给链金融解决方案，依赖大规模图计算、知识图谱(pu)等技术，得以描画海量的网络交易干系”。网商银行通过构(gou)建(jian)企业和行业的认(ren)知，穿透卑鄙经销商和批(pi)发商，使得链条上更(geng)卑鄙的小微企业也(ye)能(neng)被看到、被服务到。目前，“大雁”已经飞入包括海尔、娃哈哈在内的1000家品牌的供给链，品牌卑鄙经销商及终端门店的经营(ying)性贷款可得率(lu)从30%提升到80%。
“小微信贷发展超过10年，‘有无’的问(wen)题得到一定水平的解决，但是‘够(gou)没有够(gou)’的问(wen)题依然凸起，在经营(ying)周转的关键时候(hou)，小微往往面对(dui)信贷没有够(gou)的问(wen)题。”金晓龙介(jie)绍说，网商银行的第三只科技鸟，名为“百灵”人工智能(neng)交互式风控零碎(sui)。
记者了解到，“百灵”如同(tong)一位数字化(hua)的客户(hu)经理，7×24小时在线，领受(shou)客户(hu)自主上传的经营(ying)流水、账单等绝对(dui)结构(gou)化(hua)的资料，还能(neng)处置(zhi)惩罚合同(tong)文本、商号(hao)照片、卡车照片等非结构(gou)化(hua)的信息，多模态综合分析，根据客户(hu)真(zhen)实的经营(ying)需要，给予精(jing)准的额度，大大提升了客户(hu)满足度与适配性。目前，“百灵”已支持70多种自证任(ren)务，超过800多万客户(hu)利用，乐成提额客户(hu)，平均(jun)额度提升4.5万元。
行业人士(shi)指(zhi)出，“百灵”让金融机(ji)构(gou)第一次有大概在千万级规模上，为小微提供专(zhuan)家级的线上本性化(hua)信贷服务，冲(chong)破了小微信贷的“没有大概三角”。
现场，金晓龙表示，相信在科技的引(yin)领下，中国(guo)普惠(hui)金融将迈(mai)入一个全新的发展阶(jie)段。作为一家科技银行，网商银行将继续增强科技创新，提升普惠(hui)金融的服务能(neng)力和效率(lu)，通过数字化(hua)、在线化(hua)等方式，提供便捷、高效的金融服务，并将强化(hua)风险管理和内控体系建(jian)设，确保普惠(hui)金融的风险可控和妥当(dang)经营(ying)。